'Bidenomics' em ação: dívida do cartão de crédito dos americanos atinge o recorde de US$ 1 trilhão

O presidente dos EUA, Joe Biden, pode ter chamado suas políticas de "Bidenomics" durante sua visita à Filadélfia em 20 de julho de 2023, alegando que "fortalecer a classe média" era a prioridade de seu governo, mas números e fatos são muito mais preocupantes, segundo dados recentes do banco central americano.

Pela primeira vez na história, os usuários de cartões de crédito americanos devem mais de US$ 1 trilhão (cerca de R$ 4,9 trilhões) em dívidas, de acordo com o Banco da Reserva Federal (Fed) de Nova York.

Havia uma abundância de números no Relatório Trimestral sobre Dívida e Crédito Familiar divulgado pelo Centro de Dados Microeconômicos do Fed de Nova York na segunda-feira (7). Mas a essência disso é que, apesar de todas as perspectivas otimistas apresentadas pelo presidente Joe Biden em seu Bidenomics, os norte-americanos estão sentindo um aperto em suas carteiras, com produtos mais caros forçando-os a recorrer cada vez mais ao crédito para comprar itens essenciais.

Os números contundentes, baseados em dados do Painel de Crédito ao Consumidor do Fed de Nova York, apontam para um aumento nos saldos de cartões de crédito no segundo trimestre de 2023 em US$ 45 bilhões (aproximadamente R$ 220,6 bilhões) — quase 4,6% — para atingir US$ 1,03 trilhão (cerca de R$ 5,04 trilhões). Isso, juntamente com os saldos dos empréstimos para automóveis, elevou a dívida total das famílias de US$ 16 bilhões (mais de R$ 78,4 bilhões), em 0,1%, para US$ 17,06 trilhões (quase R$ 83,7 bilhões).

O relatório especificou que:

No que diz respeito à dívida imobiliária, US$ 393 bilhões em dívidas hipotecárias recém-criadas foram registradas no segundo trimestre de 2023. Além disso, cerca de 39.000 indivíduos tiveram novas notações de execução hipotecária em seus relatórios de crédito.

No geral, as contas de cartão de crédito se expandiram no período acima citado em 5,48 milhões, chegando a 578,35 milhões. Em termos simples, isso significa que existem aproximadamente dois cartões de crédito para cada adulto em todo o país. As taxas médias de inadimplência de automóveis e cartões de crédito — valor da dívida vencida — também são as mais altas desde o primeiro trimestre de 2018 e o primeiro trimestre de 2012, segundo dados do Fed de Nova York.

Enquanto o relatório do Fed retratou o número recorde da dívida de crédito como mero "crescimento rápido", admitindo que houve um aumento no número de indivíduos que deixaram de fazer pagamentos, o marco, por si só, reflete até que ponto o Bidenomics do presidente dos EUA e seus elogios são descolados da realidade.

Aumento de juros do Fed atinge consumidores

Os dados vêm no contexto das taxas de juros que foram elevadas pelo Fed para uma alta histórica de 22 anos em uma tentativa de combater a inflação persistentemente alta no país.

O Fed identificou o crescimento descontrolado de empregos e os salários correspondentemente mais altos — bem como trilhões de dólares em gastos de alívio durante a pandemia de COVID-19 de 2020 — entre os motivos para a inflação atingir máximas de 40 anos de mais de 9% ao ano em junho de 2022. Desde março de 2022, o Fed aumentou as taxas em 525 pontos-base em relação aos 25 anteriores. Sua próxima decisão sobre as taxas de juros vai ser em 20 de setembro.

As taxas de juros estão "alimentando" a taxa do Fed para as taxas de juros de hipotecas e cartões de crédito, disseram economistas à mídia norte-americana, o que explica como os consumidores comuns são afetados.

"[...] com taxas de juro elevadas, pagar essa dívida torna-se mais caro e, com os consumidores continuando a contrair mais dívidas, esta combinação colocará mais pressão sobre algumas famílias que têm orçamentos mais apertados", afirmou a economista Sofia Baig.

Atualmente, um cartão de crédito médio cobra uma taxa de juros de 20,53%, de acordo com o Bankrate.

Outro sinal de dificuldade financeira experimentado por pessoas nos EUA é o fato de que elas estão cada vez mais retirando dinheiro de seus planos de aposentadoria "401(k)". O Banco da América informou na terça-feira (8) que os norte-americanos estavam recorrendo ao plano de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador que oferece benefícios fiscais. O número de pessoas que fizeram esse saque durante o segundo trimestre aumentou 36% em relação ao segundo trimestre de 2022.

Com a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis federais em outubro, após a pausa de quase três anos desencadeada pela pandemia de COVID-19, os analistas estão alertando que os orçamentos das pessoas vão ficar bastante apertados. Inevitavelmente, os norte-americanos vão controlar seus gastos, acrescentou o economista da Morning Consult.

Bidenomics: recorde de fracassos

Bidenomics é um termo percebido como um repúdio às políticas da era Ronald Reagan na década de 1980, as "Reaganomics". O ponto principal é que não importa o quanto Biden promova sua agenda de política econômica, o termo (embora supostamente não tenha sido cunhado por ele) é visto pelos críticos como pejorativo.

Durante sua viagem à Filadélfia em 20 de julho de 2023, o democrata de 80 anos que busca outra disputa pela Casa Branca afirmou que a prioridade de sua equipe é "fortalecer a classe média".

Biden afirmou que os EUA tiveram "o maior crescimento econômico entre as principais economias do mundo desde a pandemia [COVID-19]" e que seu governo criou 13 milhões de novos empregos, apesar do aumento da inflação e da recessão iminente como resultado de suas sanções à Rússia e vasta ajuda militar para alimentar a guerra por procuração contra a Rússia na Ucrânia. Além disso, as sanções contra a Rússia desde 2022 saíram pela culatra, embora não tenham conseguido prejudicar a economia russa como pretendido.

Especialistas econômicos disseram à Sputnik que o plano Bidenomics do presidente dos EUA é uma "guerra contra os pobres" que só ajuda os ricos. Eles ressaltaram que o crescimento econômico dos Estados Unidos foi lento e sombrio, e a inflação de alimentos aumentou 5,7% em relação ao ano anterior.

Quando se trata do produto interno bruto (PIB) dos Estados Unidos, no ano passado ele cresceu apenas 1%, ano a ano, segundo economistas. Além disso, a dívida nacional dos Estados Unidos cresceu para US$ 34 trilhões (cerca de R$ 166,7 trilhões) ou mais. A onda de gastos de Joe Biden ajudou a elevar os preços em mais de 16% nos meses desde que assumiu o cargo, conforme relatórios americanos, tornando muitos bens e serviços inacessíveis para as famílias.

Não é de admirar que as pesquisas mostrem que 60% dos norte-americanos acreditam que a nação está no "caminho errado" e que o próprio Biden é "inadequado" para o cargo.