Especialistas: taxa do Pix para empresas não chegará às pessoas físicas e segurança é preocupação

Algumas instituições financeiras criaram taxas para transações empresariais utilizando o Pix. As novas tarifas levantam dúvidas sobre o futuro da popular ferramenta, que convive também com ameaças de golpes e fraudes. A Sputnik Brasil ouviu especialistas que apontaram caminhos para a ferramenta considerada "revolucionária".

Diversos bancos adotaram taxas que chegam a até R$ 140,00 por transação via Pix para pessoas jurídicas e surgiram temores de que a cobrança se estenda às pessoas físicas. Para o economista Fábio Pesavento, professor da ESPM de Porto Alegre, a cobrança para empresas não é surpresa e já era prevista pelo Banco Central. Já a cobrança de pessoas físicas não deve acontecer.

"Desde o início, o Banco Central falou que pessoas jurídicas pagariam pelo Pix em algum momento – autorizar as instituições financeiras que realizam o serviço a cobrar de seus clientes. Então, isso já estava na regra do jogo e não pegou ninguém de surpresa", explica o economista em entrevista à Sputnik Brasil.

Pesavento salienta que apesar da concentração em poucas instituições financeiras no Brasil, a adoção das taxas pode beneficiar os chamados bancos digitais, que já anunciaram que não devem adotar cobranças sobre pessoas jurídicas.

Fachada da sede do Banco Central em São Paulo.

© Folhapress / Charles Sholl/Raw Image

Já uma eventual cobrança de taxas de pessoas físicas não deve ocorrer, segundo o professor, pois isso iria na contramão do que levou a ferramenta ao sucesso. Pesavento ressalta que um dos objetivos do Pix é justamente facilitar as transações financeiras entre a população mais pobre.

"É difícil a possibilidade de cobrança ou o Banco Central autorizar isso, acho difícil acontecer isso para pessoas físicas – a cobrança para pessoas jurídicas já estava na regra do jogo", aponta.

Criado em novembro de 2020, o Pix se popularizou rapidamente no Brasil e acumula cerca de 120 milhões de usuários e quase 400 milhões de chaves cadastradas. Em seu dia de maior movimentação, em 4 de fevereiro deste ano, foram mais de 54 milhões de transações. Os dados são do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) do Banco Central (BC).

O economista Fábio Pesavento, professor da ESPM de Porto Alegre, ressalta que características do Pix como a gratuidade e o funcionamento permanente são responsáveis pelo sucesso da modalidade. O especialista ressalta também desvantagens do Pix, como a impossibilidade de parcelamentos e a vulnerabilidade de dados.

"Como toda ferramenta, como toda inovação financeira, ela tem vantagens e desvantagens. Mas acredito, pelo sucesso que o Pix vem apresentando, que as vantagens se sobrepõem às desvantagens", afirma Pesavento, que vê nesse tipo de ferramenta o futuro das transações financeiras no Brasil.

Taxas reforçam responsabilidade de instituições na prevenção de golpes

Apesar da facilidade trazida pelo Pix, a ferramenta também carrega consigo uma fragilidade de transações realizadas por meios eletrônicos: a possibilidade de golpes. É o que explica Jorge Krening, diretor regional do escritório de contabilidade Russell Bedford Brasil.

"Tudo que é novo e que traz a tecnologia como carro-chefe, acaba trazendo consigo muita insegurança e muitas novidades. Em questão de segundos é possível realizar transferências e pagamentos sem cobrança de taxas. Então, da mesma forma que trouxe facilidades, o Pix se tornou alvo normal. À medida que a tecnologia avança, a forma dos golpistas e fraudadores praticarem seus atos aumenta consideravelmente", explica Krening em entrevista à Sputnik Brasil.

Na semana passada, o Banco Central divulgou que houve mais um vazamento de informações do banco de dados do Pix, o que a instituição acredita que continuará acontecendo.

Anteriormente, o Banco Central também instituiu limites noturnos em transações com a ferramenta para diminuir riscos de golpes e tem aumentado a cobrança sobre as instituições financeiras para que ampliem as medidas de segurança.

Pix é o pagamento instantâneo brasileiro. Foto de arquivo

© Foto / Marcello Casal Jr/Agência Brasil

Diante dessa situação, Krening acredita que as instituições financeiras também devem agir revertendo as taxas cobradas de pessoas jurídicas em investimentos para combater fraudes. Para ele, a cobrança de taxas aumenta a responsabilidade das instituições para com a garantia da segurança dos usuários do Pix.

"As instituições devem com esses recursos, independente da cobrança do Pix, investir obrigatoriamente em ações preventivas e mecanismos para antecipar fraudadores, além da educação dos usuários [...]. No momento em que a instituição bancária cobra, isso reforça a obrigatoriedade dela investir em mecanismos preventivos de detecção", afirma Krening em entrevista à Sputnik Brasil.

Usuários da ferramenta precisam estar atentos às ameaças

O especialista aponta ainda que a tendência é que o Pix continue sendo alvo de fraudes e golpes no médio e longo prazo e que empresas e usuários comuns devem estar preparados para aprender a identificar ameaças. Entre elas, Krening cita o uso de WhatsApp clonados, centrais de atendimento falsas e tentativas de captura de informações sensíveis – o phishing.

"Minha sugestão é sempre definir limites de operações diárias de Pix e determinar um valor compatível com a sua movimentação. É importante não deixar um valor muito alto, que você não utiliza geralmente. Então, definir o que você precisa, o que a sua empresa precisa", aconselha.

Ataque hacker (imagem referencial)

© Sputnik / Aleksei Malgavko

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Krening, porém, ressalta que o Pix "revolucionou" as transações financeiras, facilita as trocas e deve continuar uma ferramenta importante no cotidiano do brasileiro.

"Como usuários, temos que estar cada vez mais preparados para situações negativas, mas o produto veio para ficar, é revolucionário e basta nos adaptarmos e estarmos ligados no sentido de sempre nos precavermos", conclui.